不过问题在于,中美两国的数据口径并不一致,中国的劳动者报酬不能等同于美国的居民总收入,可能低估了包括灰色收入、企业主收入等居民收入规模,考虑这些因素后,新增按揭贷款占劳动者报酬比重可能会降至10%左右,但这仍然是一个很高的比重。
“这似乎也并不代表中国房价即将崩盘,由于多年来的高储蓄率,中国居民凭借庞大的储蓄规模,购房承受能力可能比估计的更高。但美国过往的经验告诉我们,中国按揭贷款占居民收入比重的快速上升仍然值得高度关注,这表明中国居民将太多收入投入到新增房贷中,或许可以视为一个潜在风险信号。”刘东亮表示。
夏丹认为,房地产信贷的另一个隐性风险则是,购房者是否利用首付贷等违规资金入市,银行无法追查。
尽管国家已明确规定中介机构不得提供或与其他机构合作提供“首付贷”等违法违规的金融产品和服务,但目前互联网金融平台通过房产等抵押贷款业务来提供“首付贷”的行为仍然存在。如一些小额信贷公司通过扣押房产证或其他担保品发放“首付贷”。“这完全是高杠杆行为,自己没有资金,风险会非常大,一旦价格下行,带来的违约和金融风险很大,影响社会、经济稳定。”中央财经大学金融学院教授郭田勇表示。
多家银行收紧信贷 热点楼市将进入“急冻”状态
自9月30日至10月9日,全国共有21个城市出台楼市调控新政,多地重启限购限贷,尤其是核心一二线城市“全城限购限贷”。
据融360调查,北京多家银行都已经落实楼市新政,开始对购房人进行限购限贷。首付方面,对于受访的30家银行,除恒生银行和南京银行(601009,股吧)具体政策还未出台,其余基本按照新政策开始执行,购买普通住宅,对于名下无房首次购房的客户执行首付3.5成起;名下已有一套房子,不管有没有贷款首付执行最低5成。购买非普通自住房的首套首付4成,二套7成起。
利率方面,除几家银行有微调之外,大部分银行称暂时没有接到总行关于利率调整的文件,仍可以按之前的利率水平执行,较上月比较,首套房汇丰银行由8折调整为最低8.2折,平安由8.5折下调为最低8.2折,大华和东亚银行调为8.5折。二套房方面,除民生银行调为基准上浮30%外,其他银行仍可执行上浮10%。
考虑到各地对于楼市的限购、限贷政策的密集推出,居民中长期贷款的过度过快增长显然是不可持续的。而央行层面也有意出手信贷调控。
10月7日~9日,央行行长周小川在第34届国际货币与金融委员会(IMFC)部长级会议上指出,中国信贷增长较快,反映了中国在全球经济增长乏力背景下应对风险、促进增长所做的努力。随着全球经济复苏逐步正常化,中国会对信贷增长有所控制。
而就在央行召集17家银行召开商业银行住房信贷会议的当天,上海银监局向辖内银行召开了会议,其主要内容为,提示房地产信贷风险、规范房地产企业融资。据悉,在这次会议上,上海银监局向商业银行发出了房地产贷款的风险警示。
2022-02-17 10:28
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